Руководство первого в Таджикистане исламского банка «Тавхидбанк» утверждает, что ежедневно к ним поступает большое количество обращений с просьбой разъяснить принципы работы. Таджикистанцы лелеют надежду получить здесь беспроцентный кредит в любом размере, но банкиры говорят, что люди еще хорошо не осведомлены о принципах исламского банкинга.
Первый исламский банк в Таджикистане неделю назад получил лизенцию для осуществления операций по принципам исламского банкинга, но начнет предоставлять услуги в ноябре этого года. Банк создан на базе «Сохибкорбанка» с капиталом в 65 млн сомони, или свыше 6,5 млн долларов.
Банк не афиширует имена своих акционеров, но известно, что заместителем председателя «Тавхидбанка» является Мухиддин Асадуллозода, сын Хасана Асаддулозода, главы «Ориёнбанка» и шурина президента Таджикистана. В «Тавхидбанке» подтвердили, что сын Хасана Асадуллозода является заместителем председателя банка, добавив, что он не входит в список акционеров.
Охват верующих
Шерали Зардов, исполняющий обязанности председателя «Тавхидбанка», сказал 25 сентября на пресс-конференции, что большое количество жителей страны хотят воспользоваться услугами исламского банкинга, но хорошо не осведомлены о принципах работы этой системы.
По его словам, целью внедрения исламского банкинга является привлечение капитала из исламских банков, охват в предоставлении услуг той части населения, которая по религиозным убеждениям не обращалась раньше в банки.
Шерали Зардов
«98% населения Таджикистана составляют мусульмане и ни один из 17 действующих банков не предоставлял банковские услуги в соответствии с религиозными убеждениями клиентов», - сказал Зардов.
По его словам, после того, как клиенты «Сохибкорбанка» узнали, что банк теперь преобразован в «Тавхидбанк» и будет работать на принципах исламского банкинга, то многие из них решили забрать свои вложения. «Приведу один яркий пример. После получения лицензии мы собрали вкладчиков и сообщили им, что больше не будем работать по-прежнему и если кто не согласен, то мы можем вернуть их вклады, или продолжим работу на основе договора «музораба». Первая группа вкладчиков состояла из 15-16 человек, из которых 14 человек были мусульманами и все они решили вернуть свои вклады. Лишь один вкладчик,представитель немусульманской конфессии, решил оставить свои немалые сбережения в банке», - говорит Зардов.
Что такое исламский банкинг?
Система управления исламским банкингом отличается от обычного банка своей спецификой. Банкиры говорят, что исламский банкинг опирается на принципы шариата, который запрещает ростовщичество, то есть в исламском банке запрещены взимание и выплата процентов. Банковские операции определяются и контролируются шариатским комитетом, который решает, является ли сделка приемлемой или нет.
Хуршед Мирокилов, представитель «Тавхидбанка», сказал в беседе с Радио Озоди, что Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам, также запрещены – сюда можно отнести производство алкоголя, табака, азартные игры и тд.
С началом деятельности «Тавхидбанка» здесь будут предложены новые операции - "музораба", "муробаха", "салам" и "иджара".
В «Тавхидбанке» сообщили, что на первых порах банковские услуги будут предоставляться клиентам на основании договора «муробаха» (продажа ради прибыли). Другими словами, по желанию клиента банк покупает необходимый товар и, сделав надбавку, продает его клиенту. Клиент частями возвращает эту сумму в банк. При необходимости, согласно договора, может потребоваться залог со стороны клиента. В исламском банкинге банк и клиент разделяют риски и долевое участие.
Высокие требования, жесткий контроль
Мехрубон Бурхонов, таджикский финансист, проработавший в нескольких исламских банках за рубежом, сказал Радио Озоди, что его наблюдения показали, что большинство людей считают исламские банки благотворительными структурами. Хотя, по словам Бурхонова, в действительности это далеко не так, и исламские банки предъявляют высокие требования по кредитам.
Эксперт отмечает, что кредиты предоставляются клиентам только на основе конкретных программ, а контроль за предоставленным кредитом в исламских банках очень жесткий.
Вопрос о внедрении исламского банкинга в Таджикистане обсуждался более 10 лет. Впервые закон «Об исламском банкинге» был принят в стране в 2014 году, но в течение последующих пяти лет ни один банк не смог внедрить эту услугу.
Создание первого исламского банка происходит на фоне кризиса в таджикской банковской системе и жалоб населения на высокие процентные ставки по кредитам.